黄金钱包是个坑 #C04
一）前言首先说明一下，本篇的编号是#C04。
#C是分答系列。也就是专门为“分答付费社群”而写的。
相应的，#C系列内容会更浅显一点，篇幅也会更短一些。 在取材方面，更注重一些“全国性”的现象。而不仅仅是局限于北上深等“一线城市”。#C不列入水库目录。
二）黄金钱包
财富，是一道非常非常长的阶梯。
你有幸通过开厂，创业，技术专利，获得了第一桶金。
但是在财富的漫长历程中，要保持“财商”是非常非常不容易的。
在家乡，有各种各样“财狼”。时时刻刻准备着吞噬你。
熟悉水库八卦新闻，和小密圈热点的朋友们都知道，这二天的撕皮，主要是撕“二小姐”的黄金钱包。
黄金钱包是什么东西。
根据二小姐的推荐，是一种“无风险8.5%的理财产品”。
关键词：
无风险
8.5%
意思就是说，全中国的理财基金经理全部都是SB。你看债券基金，辛辛苦苦一整年，能赚3%就算明星经理人了。
你们多笨啊，跟着二小姐买黄金钱包啊。妥妥的，闭着眼睛8.5%。二小姐多NB啊，一般人还不告诉他。
当我们怀着好奇心，再细化一点。看下去。黄金钱包到底是什么东西。
百度词条：baike.baidu.com/item/黄金钱包
俺耐心地把这个“词条”从头到尾看了一遍。
它用了巨大的篇幅，讲述它得了什么奖，获得多少轮融资，有多少NB的投资人，有App和灵活的产品设计。
可是这个公司是靠什么赢利的，还是没写。
俺还不死心，继续百度。找到了知乎。
知乎照例是一个SB弱智的论坛，不过信息量总算大一点了。
作者用了非常非常大的篇幅，详细列举了“黄金钱包”的产品功能。
甚至细化到第一次赎回，手续费多少；
第二次赎回，手续费多少；
买多少多少克，可以享受额外的扣点优惠。
哥哥一边看，一边擦汗。
一边擦汗，一边擦汗。
要不怎么说知乎是一个SB弱智的论坛呢。
只见树木，不见森林。
你列这么多的“申购”“赎回”条款有用么。其实是一点用处都没有。
评价一款产品，关键看该产品是干嘛的。
游戏规则如何。
利润从何而来。
你研究那么多的技术细节有屁用啊。
那么，黄金钱包的利润，从何而来呢。
三）黄金租赁
我们还是看回“知乎”的原话。
还有“二小姐”的原话。
原来“黄金钱包”的收益，来自于将黄金“出租”出去。
天底下的出租，不管什么东西，哪怕拿来垫桌脚，都是要付费用的。
金银珠宝首饰出租，收取租金，天经地义。
而且据“知乎”说，中小企业资金紧张，本来要收12~18%，
二小姐最终只收了6%。
你看，专注于诚信市场，不吃最后一段鱼。
脉脉温情，多温暖。多健康。
多稳健的金融创新“稳赚不赔”类产品，啊。
四）骗局
且慢，且慢，总还有哪里不对。
对于哥哥这种十几年前就在香港做外汇的人来说，还是有哪里不对。
黄金是有利息的。
但这个利息，远远不是18%，一般仅仅在0.5%/年左右。
全球六大货币，EUR，JPY，GBP，CHF，AUD，CAD
一大现金USD
一非主流XAU
“炒金”和炒外汇并没有本质区别，XAU（黄金）也是八大选择之一种。
和外汇的“央行”系统不同。XAU也是有利息的，但这个利息，不是由央行给的。而是由民间拆借自发组成的。
有大量的人需要“租借”黄金，其主要玩家，却反而不是珠宝公司和银楼。
大部分的黄金，租借的用途，真实是用来砸空做空。
华尔街做任何事情，都是需要收费的。你要借子弹做空，于是“黄金”就有了利息。
问题是，全世界的黄金实在是太多太多了。
目前全世界的黄金大约是14万吨。总价值30万亿人民币。
比瑞郎澳元的GDP还高。
据计算，人类目前所有的交易，完全改用金币。
金币也是绰绰有余。
因为有这么多，那么多的黄金，全部都在排队等候“出租”。
因此黄金的“利率”，一直都上不去。
你搜“London Gold Lease Rate”，简称LGLR。
如图，1998年之后随着通货膨胀，黄金价格由400美金一路上涨至1500美金。
但是“租赁”利息始终惨不忍睹，长期在0.5%左右徘徊。
2012年之后，更是跌到了“负利率”，-0.2%
黄金有利息，黄金可出租，是一个中国教科书没教。但是资深业内人士都懂的事情。
但你号称12~18%出租利率，就是骗傻子了。
五）黄金钱包的骗局
全世界的黄金实在太多。使得黄金“出租”的利率始终都上不去。
基本就0.5%左右。偶尔负利率。
那么，“黄金钱包”拿什么来招摇撞骗呢。
原理至为简单，什么样的人，会以12~18%向你借钱呢。
只有信誉不好的人。
P2P按照18%利率，放出去了以后。
自然就会有坏账，收不回来。
黄金钱包以黄金为幌子，实质就是一个P2P。
你不就是拿了我的钱，去放18%的P2P么。
鬼知道你和借款人签的什么合同。说不定买金子，借金子，也只是一个障眼法。合同转手撕了。
投资界的豺狼，从来“你赚我息，我赚你本”。
你以为每年拿到6%的利息，傻得乐呵呵。可是过几年公司倒闭了呢，清盘了呢，归零了呢。你哭都来不及。
然后让我们再看看黄金钱包的条款：
其中活期年化收益率为1.83%（波动），30天期年化收益率为8%（活动标，限10克/人），180天期年化收益率5%，一年期年化收益率为6%，五年期年化收益率9%。
你说，天底下什么样的产品，隔夜期和五年期，收益率可以差这么多的。
翘尾从1.8%到9%。而且锁死了五年不许赎回。
这不是摆明了告诉你，五年之内公司要跑路么！
（yevon_ou@163.com，2017年7月15日午）
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